মাথার ওপর ঋণের বোঝা? তাও কীভাবে নিজের ‘এমার্জেন্সি ফান্ড’ তৈরি করবেন দেখুন

অনেকেই ভাবেন—
“ঋণ আছে, EMI আছে… এখন আবার এমার্জেন্সি ফান্ড কীভাবে বানাবো?”

কিন্তু সত্যটা হলো:

ঋণ থাকলে এমার্জেন্সি ফান্ড আরও বেশি জরুরি।

কারণ হঠাৎ অসুস্থতা, চাকরি চলে যাওয়া, ব্যবসার ক্ষতি—এইসব পরিস্থিতি যদি আসে, তখন নতুন করে ঋণ নেওয়ার ফাঁদে পড়তে হয়।

আজ জানুন, কীভাবে ঋণের চাপ থাকলেও ধীরে ধীরে নিজের এমার্জেন্সি ফান্ড তৈরি করা যায়।

এমার্জেন্সি ফান্ড কী?

এমার্জেন্সি ফান্ড হলো এমন একটি সঞ্চয়, যা শুধুমাত্র জরুরি পরিস্থিতির জন্য রাখা হয়।

যেমন:

• হঠাৎ মেডিক্যাল খরচ
• চাকরি হারানো
• বাড়ির বড় মেরামত
• ব্যবসায় সাময়িক লোকসান

সাধারণ নিয়ম:
👉 অন্তত ৩–৬ মাসের প্রয়োজনীয় খরচের সমান সঞ্চয় রাখা ভালো।

ঋণ থাকলে কি এমার্জেন্সি ফান্ড বানানো সম্ভব?

হ্যাঁ, সম্ভব।
কিন্তু কৌশল বদলাতে হবে।

অনেকেই ভুল করেন:

• সব টাকা EMI-তে দিয়ে দেন
• সঞ্চয় একদম রাখেন না
• জরুরি পরিস্থিতিতে আবার নতুন লোন নেন

ফলে ঋণের চক্র চলতেই থাকে।

Step 1: EMI বনাম খরচ পরিষ্কার করুন

প্রথমে লিখে ফেলুন:

• মাসিক আয়
• সব EMI
• নিত্যপ্রয়োজনীয় খরচ
• অপ্রয়োজনীয় খরচ

অনেক সময় ছোট ছোট খরচ (ফুড অ্যাপ, সাবস্ক্রিপশন, ইম্পালস শপিং) কমালে প্রতি মাসে ₹২,০০০–₹৫,০০০ বাঁচানো যায়।

এই টাকা সরাসরি এমার্জেন্সি ফান্ডে রাখুন।

Step 2: ছোট থেকে শুরু করুন

একবারে ৩ মাসের খরচ জমাতে হবে না।

প্রথম লক্ষ্য রাখুন:

👉 ₹১০,০০০
👉 তারপর ₹২৫,০০০
👉 তারপর ₹৫০,০০০

ছোট লক্ষ্য মানসিক চাপ কমায়।

Step 3: Minimum Due Trap এড়ান

যদি আপনার Credit Card Debt থাকে, শুধুমাত্র Minimum Due দিলে:

• সুদ বাড়ে
• ঋণ কমে না
• সঞ্চয় অসম্ভব হয়ে যায়

এক্ষেত্রে Structured Plan দরকার।
ব্যাংকগুলো Reserve Bank of India (RBI)-এর নিয়ম অনুযায়ী কাজ করে, তাই প্রয়োজনে Restructuring বা Settlement নিয়ে আলোচনা করা যায়।

সঠিক কৌশল না নিলে সঞ্চয় তৈরি কঠিন হবে।

Step 4: আলাদা অ্যাকাউন্ট খুলুন

এমার্জেন্সি ফান্ড:

✔ আলাদা সেভিংস অ্যাকাউন্টে রাখুন
✔ ডেবিট কার্ড ব্যবহার করবেন না
✔ সহজে তুলবেন না

মনস্তাত্ত্বিকভাবে আলাদা রাখলে খরচ কম হয়।

Step 5: অতিরিক্ত আয়ের উৎস খুঁজুন

• Freelancing
• পার্ট-টাইম কাজ
• পুরনো জিনিস বিক্রি
• ছোট হোম-বেসড সার্ভিস

এই অতিরিক্ত আয়ের ১০০% এমার্জেন্সি ফান্ডে রাখুন।

 ঋণ ও এমার্জেন্সি ফান্ডের ব্যালান্স

একটি সাধারণ কৌশল:

• ৮০% ফোকাস EMI ও Debt Management
• ২০% ফোকাস সঞ্চয়

ধীরে ধীরে অনুপাত বদলাতে পারবেন।

কেন এমার্জেন্সি ফান্ড মানসিক শান্তি দেয়?

যখন আপনার কাছে অন্তত কিছু সঞ্চয় থাকে:

• Recovery Call-এ কম ভয় লাগে
• চাকরি গেলে আতঙ্ক কম হয়
• পরিবারে চাপ কমে
• সিদ্ধান্ত নেওয়া সহজ হয়

এটি শুধু টাকা নয়, নিরাপত্তার অনুভূতি।

সাধারণ ভুল

❌ সব সঞ্চয় দিয়ে একবারে লোন ক্লিয়ার করা
❌ নতুন ঋণ নিয়ে পুরনো ঋণ শোধ করা
❌ সঞ্চয়কে “অপ্রয়োজনীয়” ভাবা
❌ লজ্জায় আর্থিক আলোচনা না করা

শেষ কথা

ঋণ থাকলে এমার্জেন্সি ফান্ড তৈরি কঠিন — কিন্তু অসম্ভব নয়।

আজ ₹১,০০০ দিয়ে শুরু করুন।
ধীরে ধীরে বাড়ান।

কারণ:

ঋণ আপনাকে চাপ দেয়,
কিন্তু সঞ্চয় আপনাকে শক্তি দেয়।

মাথার ওপর ঋণের বোঝা থাকলেও,
নিজের নিরাপত্তা বেছে নিন।

ছোট শুরু, বড় স্বস্তি।